Geld anlegen mit Robo-Advisor: Lohnt sich das?

In den letzten Jahren haben sich Robo-Advisor als Alternative zur traditionellen Geldanlage etabliert. Aber was ist ein Robo-Advisor eigentlich und wie unterscheidet er sich von der traditionellen Geldanlage? In diesem Artikel werden wir uns die Vor- und Nachteile von Robo-Advisor ansehen und für welche private Kleinanleger ein Robo-Advisor eine sinnvolle Alternative oder Ergänzung sein kann.

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter Online-Finanzdienst, der Anlegern eine Auswahl an automatisierten Geldanlagestrategien bietet. Die Anbieter nutzten Algorithmen, um Anlageentscheidungen auf der Grundlage von Daten und Statistiken zu treffen, anstatt auf menschliche Entscheidungen zurückzugreifen. In der Regel ist es eine kostengünstige Möglichkeit für private Anleger, in eine breite Palette von Anlageklassen zu investieren, ohne dafür viel Zeit investieren zu müssen.

Vorteile von Robo-Advisor

Niedrigere Gebühren

Ein wichtiger Vorteil sind die geringeren Gebühren gegenüber der traditionellen Geldanlageoptionen wie aktiv gemanagte Fonds. Da Robo-Advisor auf Automatisierung und Skalierbarkeit setzen, können sie ihre Dienstleistungen zu einem Bruchteil der Kosten anbieten, die traditionelle Fonds verlangen. Mittels ETFs kann man dies jedoch auch selbst bewerkstelligen.

Zugänglichkeit

Ein weiterer Vorteil sind ihre Zugänglichkeit. Da sie online und automatisiert sind, sind sie für Anleger jederzeit und von jedem Ort aus „investierbar“. Dies bedeutet auch, dass Anleger nicht auf die Öffnungszeiten einer Filiale oder eines Beraters angewiesen sind.

Diversifikation

Robo-Advisor bieten Anlegern eine breitere Palette von Anlageoptionen als traditionelle Anlageberater. Sie bieten in der Regel eine automatisierte Diversifikation über verschiedene Anlageklassen und Regionen hinweg, was das Risiko für den Anleger reduziert. Ebenso gibt es meist mehrere Anlagestrategien unter denen man auswählen kann, wodurch in der Regel für jeden Anlagetypen etwas dabei ist.

Unvoreingenommene Entscheidungen

Ein weiterer Vorteil ist, dass sie unvoreingenommene Entscheidungen treffen. Da sie auf Algorithmen und Daten basieren, werden sie nicht von Emotionen oder Vorurteilen beeinflusst und können objektive Entscheidungen treffen.

Nachteile von Robo-Advisor

Mangelnde menschliche Interaktion

Ein Nachteil ist, dass sie keine menschliche Interaktion bieten. Für Anleger, die persönliche Beziehungen zu ihren Anlageberatern beziehungsweise Fondsmanagern bevorzugen, oder, die Hilfe bei der Umsetzung ihrer finanziellen Ziele benötigen, kann dies ein Problem darstellen.

Begrenzte Anpassungsmöglichkeiten

Da in der Regel standardisierte Anlagestrategien angeboten werden, die auf der Grundlage von Algorithmen und Daten entwickelt wurden, ist die Auswahl beschränkt. Anleger, die ihre Anlagestrategie individuell anpassen möchten, können mit den begrenzten Anpassungsmöglichkeiten daher unzufrieden sein.

Keine menschliche Intuition

Weiters verlassen sie sich ausschließlich auf Algorithmen und Daten, um Entscheidungen zu treffen. Obwohl dies objektiv sein kann, fehlt den Robo-Advisors die menschliche Intuition und Erfahrung, die traditionelle Anlageberater bieten können.

Potenzielle technische Probleme

Ein weiterer Nachteil ist, dass sie anfällig für technische Probleme sein können. Wenn ein Fehler im Algorithmus auftritt oder die Plattform abstürzt, kann dies zu Verlusten für den Anleger führen.

Fazit

Sowohl Robo-Advisor als auch traditionelle Anlageberater haben ihre Vor- und Nachteile. Wenn man sich nicht selbst um seine Anlage kümmern möchte, kann eine gute Möglichkeit darin bestehen, einen Robo-Advisor als Basisinvestition zu nutzen, um eine breite Diversifikation zu erreichen und die Kosten niedrig zu halten. Zudem kann man eine traditionelle Anlageberatung nutzen, um individuelle Anpassungen vorzunehmen und sich mit einem erfahrenen Anlageberater auszutauschen. Hier sollte man jedcoh einen Honorarberater wählen, der tatsächlich im „Sinne des Kunden“ agiert und nicht zu einem für ihn vorteilhaften Produkt rät.

Für all jene, die sich gerne selbst mit ihren Investitionen auseinandersetzen und auch gerne Zeit investieren, ist wohl eher zu einer simplen ETF-Strategie, zu raten. Wenn du dich zu dieser Kategorie zählst und noch auf der Suche nach dem passenden Broker für dich bist, dann sieh dir meine Empfehlung an.

In jedem Fall ist es wichtig, gründlich zu recherchieren und verschiedene Optionen zu vergleichen, bevor man eine endgültige Entscheidung trifft.

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