Anleitung: Santander BestFlex & BestFix eröffnen (Tagesgeld & Festgeld, Schritt-für-Schritt)
Werbung | Stand: Oktober 2026 | Autor: Markus Schachl
Geprüft am : Zinssätze für BestFlex und BestFix, Bedingungen der Neukundenaktion, Mindesteinlage, Kosten, Eröffnung und Legitimation, KESt-Abzug, Einlagensicherung und Rechtsträger (santanderconsumer.at samt FAQ, Konditionenblatt vom 08.10.2026, Geschäftsbedingungen für Tages- und Festgeldkonten, Informationsbogen für Einleger, Impressum; Mitgliederliste der Einlagensicherung AUSTRIA). Steuer: BMF. Die Abläufe stammen von den Seiten der Bank, nicht aus einem eigenen Konto. Die Antragsstrecke war am Prüftag nicht erreichbar.
Mit * markierte Links sind Affiliate-Links: Eröffnest du darüber ein Konto, bekomme ich eine Provision. Für dich ändert sich nichts. Mehr dazu
¹ Zinsen bzw. Gebühren können sich geändert haben. Werte aus dem Vergleichsrechner aktualisieren sich hier automatisch, alle anderen Zahlen und Screenshots gelten zum genannten Datum. Die aktuellen Konditionen findest du im Tagesgeld-Vergleichsrechner oder auf der .
Warum überhaupt Santander?
Die Santander Consumer Bank GmbH kennt man in Österreich vor allem von Krediten und Leasing. Beim Sparen bietet sie genau zwei Produkte: das Tagesgeld BestFlex und das Festgeld BestFix. Kein Girokonto, kein Depot. Sie ist eine österreichische Bank mit Sitz in Wien. Daraus folgen zwei Dinge: Die Bank zieht die KESt selbst ab, und deine Einlagen fallen unter die österreichische Einlagensicherung.
| Punkt | Santander Consumer Bank |
|---|---|
| Bank | Santander Consumer Bank GmbH, Wagramer Straße 19, 1220 Wien, FN 62610z |
| Aufsicht | Finanzmarktaufsicht (FMA) laut Impressum |
| Produkte | BestFlex (Tagesgeld), BestFix (Festgeld) |
| BestFlex | Neukunden 3,20 % p. a. für 3 Monate, danach variabel, derzeit 2,10 % p. a. |
| BestFix | 3 Monate 2,20 %, 6 Monate 2,40 %, 9 Monate 2,60 %, 12 und 18 Monate 2,90 %, 24 und 36 Monate 3,00 % |
| Mindesteinlage | BestFlex keine, BestFix 1.000 € je Konto |
| Höchstbetrag | 1.000.000 € über alle Tages- und Festgeldkonten zusammen |
| Kosten | Eröffnung, Kontoführung und Schließung kostenlos |
| Eröffnung | Nur online, keine Filiale |
| Steuer | Steuereinfach, 25 % KESt zieht die Bank ab |
| Einlagensicherung | Einlagensicherung AUSTRIA, 100.000 € pro Person |
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Inhalt
- So funktioniert das Kontomodell
- Zinsen und Kosten
- Vorbereitung
- Eröffnung Schritt für Schritt
- Legitimation: 1 Cent, Video oder Post
- Sektion A: BestFlex einrichten und nutzen
- Sektion B: BestFix anlegen
- Steuer-Info: Steuereinfach
- Einlagensicherung
- Die 6 häufigsten Fehler
- FAQ
So funktioniert das Kontomodell
| Ebene | Was | Wofür |
|---|---|---|
| Referenzkonto | Dein Girokonto im SEPA-Raum, auf deinen Namen | Dorthin zahlst du aus |
| BestFlex | Tagesgeldkonto, das erste Konto bei Santander | Drehscheibe: Einzahlungen, Auszahlungen, monatliche Zinsen |
| BestFix | Festgeldkonto, im Online-Banking angelegt | Fixzins für 3 bis 36 Monate |
Geld hinein: Girokonto → BestFlex → BestFix. Geld heraus: BestFix → BestFlex → Referenzkonto.
Die Regeln dazu:
- Ohne BestFlex gibt es kein BestFix. Ein Festgeld wird immer von einem BestFlex gespeist und am Ende dorthin zurückgezahlt.
- Auszahlungen vom BestFlex gehen nur aufs Referenzkonto oder auf ein weiteres eigenes BestFlex.
- Das Referenzkonto muss auf deinen Namen lauten. Eine Zeichnungsberechtigung reicht laut Geschäftsbedingungen nicht. Ändern kannst du es schriftlich, höchstens alle 30 Tage.
- Du kannst beliebig viele BestFlex-Konten eröffnen und zu jedem BestFlex bis zu 99 BestFix anlegen.
- Die Konten sind nur für private Zwecke gedacht. Als Geschäfts- oder Vereinskonto sind sie nicht erlaubt, auch nicht für Freiberufler.
Zinsen und Kosten
BestFlex (Tagesgeld)
Stand des Konditionenblatts: 22.10.2026.
| Punkt | Wert |
|---|---|
| Neukunden | 3,20 % p. a., für 3 Monate ab Kontoeröffnung garantiert |
| Bestandskunden | 2,10 % p. a., variabel |
| Zinsberechnung | Täglich nach Tagessaldo |
| Zinsgutschrift | Am Monatsletzten, abzüglich KESt |
| Mindesteinlage | Keine |
Was die Neukundenaktion genau bedeutet:
- Wer als Neukunde gilt: Wer in den letzten 12 Monaten vor dem Antrag kein BestFlex-Konto hatte. Ein zweites oder drittes BestFlex für bestehende Kunden fällt also nicht darunter.
- Was „garantiert“ heißt: Die 3,00 % gelten 3 Monate lang fix, auch wenn die Bank ihre Zinsen in dieser Zeit senkt. Die Frist läuft ab der Kontoeröffnung, nicht ab der ersten Einzahlung.
- Was danach gilt: Der normale variable Satz für Bestandskunden, derzeit 2,10 %.
- Höchstbetrag: Für die Aktion nennt die Bank keinen eigenen. Es gilt die allgemeine Grenze von 1.000.000 €.
- Enddatum: Die Aktion hat kein festes Ende. Sie gilt „bis auf Widerruf“, die Bank kann sie also jederzeit für neue Anträge beenden.
Ein Beispiel: 10.000 € bringen in den ersten 3 Monaten zu 3,00 % rund 75 € Zinsen vor KESt. Zum normalen Satz von 2,10 % wären es rund 52,50 €. Der Vorteil der Aktion liegt bei diesem Betrag also bei gut 20 €.
Der variable Satz kann sich ändern. Laut Geschäftsbedingungen orientiert er sich unter anderem an den Zinsen der Europäischen Zentralbank. Eine Senkung muss die Bank zwei Monate im Voraus ankündigen. Vereinbart ist außerdem ein Mindestzins von 0,125 % p. a.
Den Vergleich mit anderen Banken zeigt der Tagesgeld-Rechner.
BestFix (Festgeld)
| Laufzeit | Zinssatz p. a. |
|---|---|
| 3 Monate | 2,20 % |
| 6 Monate | 2,40 % |
| 9 Monate | 2,60 % |
| 12 Monate | 2,90 % |
| 18 Monate | 2,90 % |
| 24 Monate | 3,00 % |
| 36 Monate | 3,00 % |
Stand ¹ Hinweis zu Zinsen und Gebühren
Die Mindesteinlage von 1.000 € je BestFix ist eine echte Untergrenze. Darunter gibt es kein Festgeld. Eine Staffel nach Betrag gibt es nicht: Ab 1.000 € gilt für jeden Betrag derselbe Zinssatz.
Ein Beispiel für 12 Monate: 10.000 € bringen zu 2,90 % 290 € Zinsen, nach 25 % KESt bleiben 217,50 €.
Zwei Dinge fallen im Raster auf: 12 und 18 Monate zahlen dasselbe, ebenso 24 und 36 Monate. Die längere Bindung bringt in diesen Fällen keinen höheren Zins. Die Sätze gelten laut Bank „auf Widerruf“ und haben sich heuer mehrmals geändert. Was am Tag deiner Anlage gilt, steht im Konditionenblatt. Den Vergleich zeigt der Festgeld-Rechner.
Kosten
| Leistung | Preis |
|---|---|
| Kontoeröffnung, Kontoführung, Kontoschließung | kostenlos |
| Vorzeitige Auflösung eines BestFix | kein Entgelt, aber ein Zinsabschlag von 0,10 % pro vollem, nicht eingehaltenem Monat |
Stand ¹ Hinweis zu Zinsen und Gebühren
Vorbereitung
| Was | Warum |
|---|---|
| Mindestens 18 Jahre | Voraussetzung |
| Wohnsitz in Österreich | Voraussetzung |
| Österreichische Mobiltelefonnummer | Unterschrift und erster Login laufen über mTAN per SMS |
| Girokonto im SEPA-Raum auf deinen Namen | Referenzkonto. Du brauchst die IBAN |
| Amtlicher Lichtbildausweis | Reisepass oder Personalausweis, für die Legitimation |
| Smartphone oder Tablet | Für die Freigabe-App OK Santander. Ohne sie kein Online-Banking |
| Eigene Rechnung | Du eröffnest das Konto für dich, nicht für jemand anderen |
Kein Gemeinschaftskonto: Die Sparkonten laufen nur auf eine Person. Einen zweiten Kontoinhaber oder Verfügungsberechtigten kannst du nicht eintragen.
Eröffnung Schritt für Schritt
Die Bank beschreibt vier Schritte: online ausfüllen, legitimieren und unterschreiben, Zugangsdaten erhalten, einzahlen. Eröffnet wird immer zuerst ein BestFlex.
Schritt 1: „Jetzt eröffnen“
santanderconsumer.at/tagesgeld am Handy, aufgenommen am 24.10.2026.
Stand ¹ Hinweis zu Zinsen und Gebühren
- Tippe auf der Tagesgeld-Seite auf „Jetzt eröffnen“ ①. Der Knopf auf der Festgeld-Seite führt in denselben Antrag.
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Was der Antrag abfragt
Den Antrag habe ich nicht ausgefüllt. Am 11.10.2026 zeigte die Antragsseite außerdem nur die Meldung, der Service sei momentan nicht erreichbar. Die folgenden Angaben stammen von der ersten Antragsseite, wie ich sie am 27.09.2026 gesehen habe, und aus der FAQ der Bank.
- Sechs Abschnitte: Persönliches (1/2), Persönliches (2/2), Rechtliches (1/2), Rechtliches (2/2), Zustimmung, Kontrolle.
- Persönliches (1/2): Anrede, Titel, Vorname und Familienname wie im Ausweis, Mobiltelefonnummer. Sie ist laut Formular für den Abschluss erforderlich.
- Im weiteren Verlauf brauchst du laut Bank deinen Lichtbildausweis und die IBAN deines Referenzkontos.
- Am Ende unterschreibst du den Antrag: online per mTAN oder händisch bzw. mit digitaler Signatur, wenn du den Postweg wählst.
Der Vertrag kommt laut Bank zustande, sobald du die Kontoeröffnungsbestätigung bekommst. Du kannst binnen 14 Tagen zurücktreten, dafür gibt es ein Rücktrittsformular.
Legitimation: 1 Cent, Video oder Post
Die Bank bietet zwei Online-Wege über den Partner WebID und einen Postweg.
| Weg | Wie | Zugangsdaten |
|---|---|---|
| Konto-Ident (online) | Identifizierung über eine 1-Cent-Überweisung, rund um die Uhr. Unterschrift per mTAN | Sofort nach der Eröffnung per Link im E-Mail |
| Video-Ident (online) | Identifizierung per Videotelefonie. Unterschrift per mTAN | Sofort nach der Eröffnung per Link im E-Mail |
| Post-Ident | Antrag händisch oder mit digitaler Signatur unterschreiben und hochladen. Die Bank prüft ihn, dann legitimierst du dich über die Post | Per Post. Der Postweg kann laut Bank 2 bis 3 Werktage dauern |
Die Bank empfiehlt den Online-Weg. Über den Link im E-Mail rufst du die Kontoeröffnungsbestätigung, deine Zugangsdaten (Verfügernummer und Passwort) und die IBAN deines BestFlex ab.
Sektion A: BestFlex einrichten und nutzen
Konditionen auf der Tagesgeld-Seite am 24.10.2026.
Stand ¹ Hinweis zu Zinsen und Gebühren
Schritt A1: Erster Login
- Im Online-Banking mit Verfügernummer und Passwort anmelden.
- Den ersten Login per mTAN bestätigen.
- Die App OK Santander installieren (App Store oder Google Play) und mit dem Konto verbinden: QR-Code scannen oder den 16-stelligen Aktivierungscode eingeben.
- Das Einmalpasswort ändern. Das neue Passwort braucht 8 bis 128 Zeichen, mindestens einen Buchstaben, ein Sonderzeichen und zwei Ziffern. Am Anfang und am Ende darf keine Ziffer stehen.
Gut zu wissen: OK Santander ist laut Bank keine Banking-App, sondern eine Freigabe-App. Du bestätigst damit Logins und Aufträge. Die Bankgeschäfte selbst erledigst du im Online-Banking im Browser. Nach fünf falschen Passwörtern wird der Zugang gesperrt.
Schritt A2: Geld einzahlen
- Die IBAN deines BestFlex steht im Online-Banking unter „Meine Konten“ in den „Kontodetails“.
- Überweise von deinem Girokonto oder richte dort einen Dauerauftrag ein.
- Echtzeitüberweisungen kommen laut Bank binnen Sekunden an, wenn beide Banken sie unterstützen.
- Neukunde? Zahle bald nach der Eröffnung ein. Die 3 Monate mit 3,00 % laufen ab der Kontoeröffnung.
Schritt A3: Geld auszahlen
- Auszahlungen veranlasst du im Online-Banking. Das Geld geht aufs Referenzkonto oder auf ein weiteres eigenes BestFlex.
- Eine normale Überweisung ist laut Bank spätestens am nächsten Bankwerktag am Girokonto. Die Uhrzeit hängt von deiner Hausbank ab.
Was sonst gilt
- Zinsen kommen am Monatsletzten und werden ab dann mitverzinst. Im Online-Banking siehst du sie tagesgenau.
- Mit mehreren BestFlex-Konten kannst du Sparziele trennen, etwa Notgroschen und Urlaub.
- Sperren kannst du das Konto telefonisch über die Sperrhotline für BestSparen (05 0203 2222).
- Schließen geht im Online-Banking unter „Kundenservice“ → „BestFlex auflösen“. Das Guthaben kommt abzüglich KESt aufs Referenzkonto.
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Sektion B: BestFix anlegen
Konditionen auf der Festgeld-Seite am 11.10.2026.
Stand ¹ Hinweis zu Zinsen und Gebühren
Schritt B1: BestFix im Online-Banking eröffnen
- Im Online-Banking „Neues BestFix“ wählen.
- Betrag eingeben, mindestens 1.000 €.
- Laufzeit wählen: 3, 6, 9, 12, 18, 24 oder 36 Monate.
- Mit der App OK Santander freigeben.
- Die Bank bucht den Betrag vom gewählten BestFlex ab. Dort muss also genug Geld liegen.
Schritt B2: Während der Laufzeit
- Betrag und Laufzeit sind fix. Du kannst weder aufstocken noch einen Teil abheben.
- Der Zinssatz vom Tag der Eröffnung gilt für die gesamte Laufzeit.
- Die Zinsen werden jeweils am 31.12. kapitalisiert, also dem Guthaben zugeschlagen und mitverzinst.
Schritt B3: Laufzeitende
- Am Ende überweist die Bank Guthaben samt Zinsen abzüglich KESt auf dein BestFlex. Dort wird es zum Tagesgeldsatz weiterverzinst.
- Verlängern kannst du ein BestFix nicht. Wer weiter binden will, eröffnet ein neues zu den dann gültigen Sätzen.
- Vor dem Laufzeitende schickt dir die Bank eine Nachricht ins Postfach des Online-Bankings.
Schritt B4: Vorzeitig auflösen
- Laut FAQ kannst du ein BestFix jederzeit im Online-Banking schließen: „Kundenservice“ → „BestFix auflösen“, Freigabe in der App. Das Guthaben kommt abzüglich KESt aufs BestFlex.
- Du bekommst den vereinbarten Zinssatz bis zum Tag der Auflösung. Dafür zieht die Bank 0,10 % vom Auszahlungsbetrag pro vollem, nicht eingehaltenem Monat ab.
- Ein Beispiel: 10.000 € für 12 Monate, aufgelöst nach 6 Monaten. Bis dahin sind rund 145 € Zinsen angefallen. Sechs fehlende Monate kosten 0,60 %, also rund 60 €.
- In den Geschäftsbedingungen steht es strenger: Dort ist eine ordentliche Kündigung des Festgelds nicht vorgesehen. Die Vorschusszinsen von 1 Promille pro Monat sind dort für die Kündigung aus wichtigem Grund geregelt und mit den Habenzinsen gedeckelt. Verlass dich deshalb nicht darauf, dass die Auflösung im Online-Banking auf Dauer so bleibt.
Tipp – Zinsleiter: Statt alles in ein langes BestFix zu legen, teilst du den Betrag auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten auf. So wird regelmäßig ein Teil frei. Jedes BestFix braucht mindestens 1.000 €.
Lege nur Geld fest, das du in der Laufzeit nicht brauchst.
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Steuer-Info: Steuereinfach
Die Bank zieht die KESt selbst ab. In den Geschäftsbedingungen steht: Der Zinsertrag wird abzüglich der österreichischen Kapitalertragsteuer von derzeit 25 % gutgeschrieben, die Bank führt die KESt direkt ans Finanzamt ab.
| Ertrag | Steuer | Wer kümmert sich? |
|---|---|---|
| Zinsen BestFlex | 25 % KESt | Die Bank, bei der Gutschrift am Monatsletzten |
| Zinsen BestFix | 25 % KESt | Die Bank. Ausgezahlt wird abzüglich KESt |
Die Santander Consumer Bank GmbH ist eine österreichische Bank. Laut BMF behält bei Zinsen aus Bankeinlagen die inländische Bank die 25 % ein, und die Einkommensteuer ist damit abgegolten (Endbesteuerung). Die Zinsen gehören nicht in die Steuererklärung.
Wenig Einkommen? Liegt dein Steuersatz im Durchschnitt unter 25 %, kannst du laut BMF beantragen, dass die Zinsen mit dem niedrigeren Tarif besteuert werden (Regelbesteuerungsoption). Dann lohnt sich die Steuererklärung doch.
Das ist keine Steuerberatung. Bei Sonderfällen hilft ein Steuerberater.
Einlagensicherung
| Punkt | Was gilt |
|---|---|
| Sicherungssystem | Einlagensicherung AUSTRIA GmbH, Wien |
| Warum Österreich | Die Santander Consumer Bank GmbH ist eine österreichische Bank und Mitglied der Einlagensicherung AUSTRIA. Sie steht dort in der Liste der Mitgliedsinstitute |
| Höhe | 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut. BestFlex und BestFix zählen zusammen, Zinsen eingeschlossen |
| Frist | Erstattung innerhalb von 7 Arbeitstagen |
Die Bank nimmt bis zu 1.000.000 € an. Gesichert sind davon 100.000 €. Wer mehr anlegt, verteilt den Betrag besser auf mehrere Banken.
Der Name Santander gehört zu einem spanischen Bankkonzern. Für die Einlagensicherung zählt aber der Rechtsträger, bei dem dein Konto liegt, und das ist die österreichische GmbH.
Die 6 häufigsten Fehler
| Fehler | Folge | Besser |
|---|---|---|
| BestFix ohne BestFlex eröffnen wollen | Geht nicht | Zuerst BestFlex eröffnen |
| Den Neukundenzins für dauerhaft halten | Nach 3 Monaten gilt der variable Satz | Termin im Kalender eintragen und neu vergleichen |
| Nach der Eröffnung mit der Einzahlung warten | Die 3 Monate laufen ab Kontoeröffnung | Bald einzahlen |
| Keine österreichische Mobilnummer | Der Abschluss scheitert | Nummer bereithalten |
| Ein BestFix aufstocken oder verlängern wollen | Beides geht nicht | Neues BestFix anlegen |
| Alles in ein langes BestFix legen | Vorzeitig raus kostet 0,10 % pro fehlendem Monat | Laufzeiten staffeln, Reserve am BestFlex halten |
FAQ
Ist Santander in Österreich eine österreichische Bank?
Ja. Dein Vertragspartner ist die Santander Consumer Bank GmbH mit Sitz in Wien, eingetragen beim Handelsgericht Wien und beaufsichtigt von der FMA.
Brauche ich ein Girokonto bei Santander?
Nein. Dein bestehendes Girokonto im SEPA-Raum dient als Referenzkonto. Es muss auf deinen Namen lauten.
Kann ich in einer Filiale eröffnen?
Nein. BestFlex und BestFix gibt es laut Bank nur online. In den Filialen gibt es dafür weder Eröffnung noch Betreuung.
Wie schnell ist das Konto offen?
Mit Konto-Ident oder Video-Ident bekommst du laut Bank sofort nach der Eröffnung einen Link per E-Mail zu Bestätigung, Zugangsdaten und IBAN. Über die Post dauert es länger.
Wie lange gilt der Neukundenzins?
3 Monate ab Kontoeröffnung, in dieser Zeit garantiert. Danach gilt der variable Satz für Bestandskunden.
Wer gilt als Neukunde?
Wer in den letzten 12 Monaten vor dem Antrag kein BestFlex-Konto hatte.
Gibt es eine Mindesteinlage?
Beim BestFlex nicht. Beim BestFix sind es 1.000 € je Konto.
Kann ich ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
Nein. Die Bank bietet keine Gemeinschaftskonten an.
Kann ich ein BestFix vorzeitig auflösen?
Laut FAQ ja, im Online-Banking über „BestFix auflösen“. Die Bank zieht dafür 0,10 % pro vollem, nicht eingehaltenem Monat ab.
Verlängert sich das BestFix automatisch?
Nein. Am Ende kommt das Geld aufs BestFlex. Ein BestFix lässt sich nicht verlängern.
Ist Santander steuereinfach?
Ja. Die Bank zieht die 25 % KESt ab und führt sie ans Finanzamt ab.
Welche Einlagensicherung gilt?
Die Einlagensicherung AUSTRIA, 100.000 € pro Person.
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