Neben den allseits bekannten Möglichkeiten sein Geld anzulegen, wie Bausparverträge, Lebensversicherungen, Tages-, Festgeld, Sparbuch und Aktien beziehungsweise Anleihen (inklsive aller Produkte die man an der Börse noch so handeln kann), gibt es seit einiger Zeit auch P2P Kredite.

Was sind P2P Kredite?

Nun, einfach erklärt, vergibst du einen Kredit an einen anderen Menschen. Dazu benötigt man einen Kreditanbahner und eine Kreditvermittlungsplattform wie zum Beispiel , Bondora, Swaper oder Monefit.

Dieser Markt ist in den letzten Jahren sehr gewachsen und es gibt mittlerweile eine große Anzahl an verschiedenen Plattformen, mit unterschiedlichen Projekten.

Wo liegen die Unterschiede?

Es gibt Unterschiede in vielen Aspekten, wer dazu mehr erfahren möchte, dem kann ich den Youtube Kanal von Nothern Finanace empfehlen. Er beschäftigt sich auf seinem Kanal überwiegend mit P2P Kreditplattformen und Darlehensanbahnern. Zudem erklärt er auch wie alles funktioniert und worauf man achten sollte.

Auf ein paar Punkte will ich hier aber selbst eingehen, welche man aus meiner Sicht bedenken sollte.

Sicherheit vs. Rendite

Wie überall kostet “Sicherheit”. Während man am Sparbuch zum Beispiel keine Zinsen bekommt und de facto einen Kaufkraftverlust aufgrund der Inflation einstecken muss, bekommt man im Falle von P2P Krediten unterm Strich weniger Rendite wenn man eine Rückkaufgarantie in seinen Verträgen verankert hat.

Der Vorteil dabei ist, dass sich der Darlehensanbahner dazu verpflichtet, den Kredit zurückzukaufen(inklusive Zinsen, die bis dahin fällig wären), sobald ein Kredit länger im Rückstand ist, bzw. ausfallen könnte. An sich eine Super Sache und ich für meinen Teil habe nur in Plattformen investiert, wo ich diese Rückkaufgarantie habe, genauso wie ich nur Verträge mit Rückkaufgarantie in meinem Protfolio habe.

Der Nachteil ist, dass ich dadurch “nur” etwas mehr als 11% Bruttorendite im Jahr mache, statt möglichen 13-17% von denen man teilweise liest. Zusätzlich hat 2020 gezeigt, dass diese Garantien nur so viel Wert sind, wie diejenigen, die diese Garantien geben. Mehr dazu findet ihr auf Youtube oder im Netz.

Ich habe daher meinen Anteil an P2P umgeschichtet und investiere überwiegend in Plattformen die entweder hohe Rendite zahlen und besichert sind oder sehr liquide, sprich wo ich das Geld jederzeit abziehen kann.

Aufgrund des Risikos sollte man auf Diversifikation setzen bei den jeweiligen Krediten. Ein guter Tipp, den ich auch selbst nutze ist, maximal 1% der Gesamtsumme an Investments für P2P, in einen einzigen Kredit investieren.

Beispiel:

Ich habe insgesamt 1000 € die ich in P2P Kredite investieren will.

1% von 1000 € sind 10 €.
Um das Risiko noch mehr zu streuen suche ich mir 2 Plattformen in die ich investieren möchte und teile die 1000 € auf diese 2 Plattformen auf. Zum Beispiel zahle ich 500 € bei Bondora ein und die anderen 500 € bei Swaper .

Bondora war für mich aufgrund der nicht vorhandenen Rückkaufgarantie bislang uninteressant, da sie aber mit Go&Grow ein alternatives Produkt haben ist auch Bondora durchaus interessant geworden.

Swaper bietet einen Autoinvest und macht das Investieren damit sehr einfach und unkompliziert.

In welche P2P Plattformen investiere ich?

Aktuell investiere ich in P2P Kredite bei Swaper und wie vorher schon erwähnt Monefit. Bei Estateguru beträgt die Mindestanlagesumme 50 € pro Kredit. Daher ist dies eher etwas für Investoren die ein größeres Vermögen in P2P investieren wollen.

Wie ist meine Rendite mit P2P Krediten bislang gewesen?

Ich habe seit 2018 1.182,44 Euro an Zinsen mit P2P Krediten gemacht und das bei einer Investitionssumme von etwas über 5.000 Euro. Bei diesen Summen muss ich der Vollständigkeit halber noch anmerken, dass ich den größten Anteil, etwa 4.000 Euro erst ab Anfang 2021 investiert habe.

In der Vergangenheit habe ich auch bei weiteren Plattformen in P2P Kredite investiert. Diese waren Mintos und Twino. Jedoch hatte ich dort einige Ausfälle zu verzeichnen. Bei Twino liegen die Gründe überwiegend an dem Angriffskrieg der Russen auf die Ukraine und die damit verbundenen Sanktionen, bei Mintos hatte dies andere Gründe. Daher habe ich meine Gelder dort abgezogen und auf Swaper bzw. Monefit oder Bondora umgeschichtet.

In meinen Depotupdates erfährst du regelmäßig wie es mit meinen P2P Plattformen läuft.

Liste mit Anbietern für P2P Kredite und Crowdinvesting

Bitte beachte, dass ich diese Plattformen zum Teil noch nicht oder nicht ausreichend geprüft habe. Bevor du in eine der Plattformen Geld investierst, informiere dich ausreichend über diese. Ich versuche zwar nur seriöse Anbieter aufzulisten, kann aber nicht dafür garantieren, dass alle auch seriös wirtschaften und halten, was sie versprechen.

Alle Plattform die in Fettschrift markiert sind, habe ich selbst ausprobiert und kann sie als seriöse Anbieter bezeichnen.

Hier findest du eine alphabetisch geordnete Liste an Anbietern von P2P Krediten:

• Bondora (Geld täglich verfügbar bei 6,75% Zinsen pro Jahr)
  € 5 Startguthaben nach Registrierung
• Bondster
  1% Cashback für die ersten 90 Tage
• Debitum Network
  € 25 bei Investition von € 1.000 in den ersten 90 Tagen
• Estateguru
  0,5% Cashback für die ersten 90 Tage
• Esketit
  0,5% Cashback für die ersten 90 Tage
• Income Marketplace
  1% Cashback für die ersten 30 Tage
• Lande
  1% Cashback für die ersten 180 Tage
• Mintos
  1% Cashback ab € 1.000 Investmentsumme
• Monefit SmartSaver (Geld täglich verfügbar bei 7% Zinsen pro Jahr)
  1% Cashback für die ersten 60 Tage
• Peerberry
  0,5% Cashback für die ersten 90 Tage
• Rendity
  € 10 Startguthaben nach Registrierung
• Swaper
  aktuell kein Neukundenbonus
• Twino
  € 20 nach Investition von insgesamt € 500
• Viainvest
  1% Cashback für die ersten 90 Tage

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