Wenn Du regelmäßig meine Beiträge liest, weißt du, dass ich sehr auf die Kosten schaue. Warum tue ich das?
Weil Kosten in meinen Augen extrem auf die Rendite drücken. Vor allem in den ersten Jahren.

Was ich damit meine will ich dir anhand eines Fallbeispiels aufzeigen.

Der Vergleich

Wir gehen von einem Kleinanleger aus, der im Monat 200 € ansparen kann. Nennen wir ihn Peter.
Peter ist Österreicher, Mitte 20, hat einen Job in dem er durchschnittlich verdient und seine Strategie ist, passiv und unkompliziert, für das Alter zu sparen. Sprich sein Anlagehorizont ist 20 Jahre und mehr.
Aus diesem Grund entscheidet er sich für nur einen ETF und zwar den MSCI ACWI von Ishares.

Hello Bank

Girokonto (bei aktiven Sparplan ab € 50) + Wertpapierdepot kostenlos;
€ 2,55 Kosten pro Sparplanausführung (200/100*0,275+2 = 2,55)
steuereinfacher Broker
Kosten bei monatlicher Ausführung (2,55 * 12 ) = € 30,60/Jahr

Flatex

Girokonto + Wertpapierdepot kostenlos;
€ 1,50 Kosten pro Sparplanausführung
steuereinfacher Broker
Kosten bei monatlicher Ausführung (1,5 * 12) = € 18/Jahr

Dadat Bank

Girokonto (ab € 1.000 kostenlos) + Wertpapierdepot (mind. 2,53 € ; 0,075 % p.a. zzgl. USt. pro Position)
€ 0,75 Kosten pro Sparplanausführung (200/100*0,275+2 = 2,55)
steuereinfacher Broker
Kosten bei monatlicher Ausführung (0,75 * 12 + 2,53) = € 11,53/Jahr (mindestens)

Smartbroker

Girokonto + Wertpapierdepot kostenlos;
0,2% Kosten pro Sparplanausführung ( mindestens € 0,80) = € 0,80 Kosten
steuerhässlicher Broker
Kosten bei monatlicher Ausführung (0,80 * 12) = € 9,60/Jahr

Trade Republic

Girokonto + Wertpapierdepot kostenlos;
€ 0 Kosten pro Sparplanausführung (bei Ishares ETF)
steuerhässlicher Broker
Kosten bei monatlicher Ausführung (0 * 12) = € 0/Jahr

Scalable Capital

Girokonto + Wertpapierdepot kostenlos;
€ 0 Kosten für 1 Sparplanausführung (auch Vanguard)
steuerhässlicher Broker
Kosten bei monatlicher Ausführung (0 * 12) = € 0/Jahr
Abo bei mehreren Sparplänen – aktuell bestes Angebot!

Mein Fazit zum Kostenvergleich

Wenn man die Kosten für lediglich einen ETF bei den diversen Anbietern vergleicht, sieht das Bild nicht tragisch aus. Hat man jedoch vor mehrere ETFs oder gar Aktien regelmäßig zu kaufen oder besparen, so können die Unterschiede gravierend sein. Nehmen wir nur einmal an Peter will in Zukunft besser diversifizieren und deshalb auf eine Mischung aus 70% MSCI World und 30% MSCI Emerging Market umstellen. In diesem Fall wären die geringsten Kosten weiterhin bei Trade Republic und Scalable Capital mit € 0 und die höchste jährliche Belastung aus diesem Beispiel bei € 61,20.

Würde er gerne weitere ETFs besparen, würden die Kosten deutlich weiter auseinander gehen. Zudem gibt es noch das Steuerthema. Steuereinfache Broker führen dabei die Steuer direkt ans Finanzamt ab. Bei “steuerhässlichen” musst du die jeweiligen Werte selbst in deiner Steuererklärung angeben. Dies ist zwar “keine große Hexerei”, anders, als es oft dargestellt wird, dennoch würde ich diejenigen unter euch, die sich so wenig wie möglich mit dem Thema beschäftigen wollen, eher zu einem “steuereinfachen” Broker raten.

Es gibt keine Pauschalantwort auf die Frage “Welcher ist der beste Broker?”, da es sehr auf die Individuellen Bedürfnisse ankommt. Solltest du mit dem investieren anfangen wollen und dir unsicher sein, welcher Broker für dich die Richtige Wahl ist, dann kannst du mir gerne ein Kommentar hinterlassen oder dich per Mail an mich (info@finanzielle-bildung.at) wenden. Ich werde dir gerne behilflich sein.

Meine Aktuellen Favoriten sind Scalable Capital bzw. Flatex für all jene, die sich nicht um die Steuer kümmern wollen.

Zudem lohnt es sich unsere Vergleichsrechner durchzuschauen nach günstigeren Anbietern für Girokonto, Aktienbroker, alternative Investments, Robo-Advisor für die automatische Geldanlage, Kreditkartenanbieter, Kredite sowie Fest- bzw. Tagesgelder.

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